Новая стабильность: кредиты не привлекают ни заемщиков, ни банки

В апреле 2025 года российские банки выдали россиянам 1,21 млн кредитов наличными — в 2,3 раза меньше, чем в апреле 2024 года, когда граждане получили 2,8 млн таких ссуд, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Количество выданных кредитов сократилось также и месяц к месяцу: в марте 2025-го банки оформили 1,27 млн кредитов.

Больше всего кредитов было оформлено в Москве (84 тысячи), Московской области (71,2 тысячи) и Краснодарском крае (50,1 тысячи).

Сокращение кредитования началось со второй половины 2024 года и стало следствием резкого роста ставок и ужесточения макропруденциальных лимитов, напомнил директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. При этом он отметил, что с декабря 2024 года темпы кредитования держатся примерно на одном уровне в диапазоне 1,2–1,3 млн единиц в месяц, что свидетельствует об определенной стабилизации рынка.

«Кредиторы ориентируются на заемщиков с высокой кредитоспособностью, в то время как поток заявок от клиентов с недостаточными доходами сокращается. Таким образом, на получение потребкредитов могут рассчитывать прежде всего граждане с достаточно высоким показателем персонального кредитного рейтинга и уровнем ПДН не более 50%», — добавил Волков.

Об оживлении кредитного рынка можно будет говорить только тогда, когда регулятор перейдет к циклу смягчения денежно-кредитной политики, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она ожидает, что это произойдет не ранее второй половины 2025 года, при этом стремительное понижение «ключа» эксперту видится маловероятным: скорее всего, оно будет поступательным. Во II квартале 2025 года для банков продолжают действовать макропруденциальные надбавки и лимиты, напоминает Солдатенкова. По этой причине банки по-прежнему будут готовы выдавать ссуды заемщикам «хорошего кредитного качества», а также будут фокусироваться на работе с продуктами, для которых характерна меньшая степень зарегулированности, в частности, это кредитование под залог недвижимости. В отличие от других кредитных продуктов, действие макропруденциальных лимитов затронет их только с 2026 года, отмечает она.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.